Caixa Econômica Federal e Banco Banrisul monopolizam a oferta de crédito para a compra de terrenos e trabalham com alienação fiduciária como forma de garantia

O brasileiro que sonha com a compra da casa própria pode recorrer a um financiamento imobiliário tanto nos bancos privados como nos estatais – que, geralmente, oferecem as melhores taxas para aquisição de imóvel residencial novo ou usado. Entretanto, o que pouca gente sabe é que algumas instituições financeiras têm linhas específicas para quem deseja financiar a compra de um terreno.

A informação é pouco conhecida porque, segundo especialistas, os bancos não investem na divulgação da linha, já que o carro chefe sempre foi o crédito para aquisição de imóveis prontos. Para ajudar o consumidor que deseja conhecer as condições para o financiamento de um terreno, a Pro Teste (Associação Brasileira de Defesa do Consumidor) procurou as agências.

De acordo com os técnicos da entidade, quanto mais rápido o consumidor pagar o terreno melhor, “pois fica com a renda menos comprometida para investir na construção”. A Caixa Econômica Federal e o Banrisul monopolizam a oferta de crédito para a compra de terrenos e trabalham com alienação fiduciária como forma de garantia.

Para tentar a “Carta de Crédito SBPE” na Caixa Econômica Federal, é preciso informar o valor do terreno a comprar e a CEF analisa a sua capacidade de pagar o empréstimo e a documentação do terreno. Com base nestas informações, é decidido o valor da carta de crédito a que você terá direito. No Banrisul, o financiamento é liberado após análise de crédito.

A Caixa atua com juros pré-fixados. Sua linha financia até 70% do valor de avaliação do terreno, em até 360 meses. Os juros são de 14% se a parcela for descontada automaticamente, ou 14,5% se paga com um carnê. Para juros pós, o financiamento pode ser de até 70% do valor do terreno se pagos em até 360 meses ou de até 80% se pagos em 240 meses. O saldo devedor é atualizado pela TR (Taxa Referencial) e os juros efetivos variam, ao ano, entre 11% + TR (para quem contrata um pacote de serviços da Caixa) e 12% + TR (para quem não contrata). Em qualquer situação, são cobrados R$ 800 de taxa de avaliação de bens recebidos em garantia.

Já o Banrisul financia até 70% do valor de avaliação do terreno, em até 60 meses, com juros pós de 12% ao ano, mais atualização de saldo devedor via TR. São cobrados R$ 600 de taxa de inscrição e expediente.

Para reformas, empréstimo sai mais caro

As linhas para reformar são mais restritas e também um pouco mais caras, mas ainda assim, mais baratas que a opção pelo empréstimo pessoal, constatou o levantamento da Pro Teste. Apenas a Caixa Econômica Federal, o Banrisul e a Nossa Caixa oferecem linhas para reformas.

Na CEF, os juros vão de 5,17% + TR (para renda de até R$ 2.325) a 8,47% + TR (de R$ 2.7901 a R$ 4.900) na Carta de Crédito FGTS Individual; ou entre 11% + TR (contratando pacote de serviços) e 12% + TR (com carnê) na Carta de Crédito SBPE. O prazo máximo para quitar o financiamento varia entre 180 e 360 meses.

O Banrisul financia até 90% da obra, em até cinco anos, com juros de 12% + TR ao ano. Já na Nossa Caixa, o financiamento deve ser pago em cinco anos, concede-se até 30% da avaliação atual do imóvel (para reforma simples) ou 100% do custo da obra – o que for menor – com juros entre 11% + TR (pós-fixado) e 13% + TR (pré).